いきなりですが！
結論、先に言わせてもらいます。
「入隊3年で300万円貯めて、21歳でインデックス投資を始める。あとは定年まで35年、忘れる」
これで自衛官は、アッパーマス層に到達できます。
再現性も高いと考えます。
入隊3年で300万貯めるなんてことも、実際に18歳で入隊した僕自身もやってました。
この記事では、リアルに今僕が入隊するんだったらどうやって資産を形成するか、以下の順番で解説しますね。全4項目！
- どうやって300万円を貯めるか
- 300万円を元手に何をするか
- 最初からインデックス投資じゃダメなのか
- 最大のハードルは「35年放置」
どうやって300万円を貯めるか
使う手段は共済組合の定期積立。
自衛官なら馴染みのある、あの共済組合の預金サービスですね。
❓「それって本丸の投資手段じゃない気もするんだけど？」
そうですね。これから僕が投資するなら手段としては本丸ではないと考えます。
でも18歳で入隊したて未来のエース達には、これが一番再現性が高い選択肢です。
理由はシンプル。
給与から強制的に天引きされるから。
毎月5万円＋ボーナスから20万円を積み立てると…
年間100万円 × 3年 ＝ 300万円
達成です。
慣れない環境でビシバシやられながらでも、天引きなら「気づいたら貯まっとった」が実現できるんですね。
実際に僕も20代前半はこれで資産を増やしました。
昔ほど利率は高くないものの、「貯める」に初めて挑戦するには効率のいいサービスです。
300万円を元手に何をするか
21歳になったら証券口座を開設して、優良なインデックスファンドに丸っと投資するだけ。
年利7%で35年運用したシミュレーションがこちら。
（三菱UFJアセットマネジメント「一括投資シミュレーション」にて筆者計算）
老後2,000万円問題？ 解消です。
アッパーマス層？ 到達です。
（出典：株式会社野村総合研究所「野村総合研究所、日本の富裕層・超富裕層は合計約165万世帯、その純金融資産の総額は約469兆円と推計」）
ちなみに資産3,000万超えのアッパーマス層は全体の上位約20%。
最初からインデックス積立投資じゃダメなの？
金融リテラシーが高い人からすると、
「最初っからNISAで積立投資すればよくない？」
という声が聞こえてきそうですね。
確かにそれが本丸だと考えます。
ですが、問題が2つあるとも思ってて。
問題① 18歳に金融リテラシーはあるか
高校卒業したての18歳が、慣れない環境でしごかれながら
「さあインデックス投資や！」と冷静に動けるか。
ここ、正直しんどいと思います。笑
そもそも金融リテラシーって、学校では教えてもらえません。
親が投資をやっていたか、本を読んだか、よっぽどの理由がない限り、18歳で「インデックス投資とは何か」を腹落ちして理解できとる人間はほぼいないのが現実だと思います。
証券口座を開くこと自体、今の日本ではまだハードルが高い。
まずは身近な共済組合の仕組みから始める方が、再現性は高いと考えます。
問題② 「貯める力」があるかどうか
資産形成の一丁目一番地は、投資でも節税でもなく「貯める力」です。
実際、世の中にはどうしたって貯められない人もいます。
収入は十分あるのに、気づいたら消えているような人。そういう人は一定数います。
このブログを読んでいる時点でそういう人ではないと思うけど、自分が本当に貯められる人間かどうか、把握しとる人は意外と少ない。
だから最初の3年は、インデックス投資に手を出す前に「自分の貯める力を試す期間」として使うのもいいかなというわけですね。
天引き積立でしっかり貯められたなら、その後の長期投資も続けられる。
その土台があってこそ、インデックス投資が生きてくるワケです。
最大のハードルは「35年放置」
これが一番むずかしい壁です。
データでは、多くの個人投資家がインデックス投資の成績に負けています。なんでか？
目先の値動きに一喜一憂して、売ったり買ったりするから。
35年放置するためには、インデックス投資の仕組みを腹落ちするまで学んで、枕を高くして眠れる状態になることが必要です。
そこまで理解できたら、あとは放置するだけ。
意外と簡単に見えて、これができん人がほとんどだと思うんですけどね。笑
僕が入隊した頃にはネット証券なんてありませんでした。
それでも資産形成・転職・仕組み化を経て、サイドFIREを達成できたんです。
今の時代はスマホ一つで世界中の株が買えます。
勝ち目は十分あります。
まとめ
この記事では、自衛官の資産形成戦略「もしも今僕が入隊するなら」という仮定で、再現性の高い方法の一つを紹介しました。
「いやいや、机上の空論やろ」と思う人もおるかもしれませんね。
だけど、これ、もし本当に今から入隊する人には選択肢の一つとしてアリだと思いますよ。
実際に僕ならやります。
大事なのは、やるかやらないかだけ。
そして難しいのは、市場に居続けること。
そのためにも、お金のアンテナはしっかり張っとかなきゃいけません。
このブログでは引き続き、みんなの資産形成に役立つ情報を発信していく予定です。
またみにきてくださいね😊
それではまた！
